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伸博客户端:啥都不赔?一文揭露保险丑恶嘴脸

admin 热点 2020-01-25 162 0
大童保险服务与HCA签署战略合作协议 进军海外医疗服务市场

大童保险服务与HCA签署战略合作协议进军海外医疗服务市场 互金观察站 1月16日,大童保险服务与国际知名医疗机构HCA Healthcare UK在北京签署战略合作协议,开启在健康医疗领域的深度合作。此

大家好,我是栗子,今天来说说保险理赔。

我们接触到太多媒体报道的保险理赔案例,投保人对保险公司发起理赔要求,就像遇到了一位蛮不讲理的霸道总裁,冷酷无情,极致苛刻,最爱翻脸不认人,你说气人不气人!


人们说,保险只有两样赔,就是这也不赔那也不赔,今天就来揭开保险这位“霸总”的丑恶嘴脸。

01

霸总嘴脸一:高冷,莫得感情

“我得了先天性心脏病,要报案理赔。”

“先天性心脏病?拒赔!”

凭啥?因为保险有责任免除条款,就是出了险也不会得到赔偿的内容。

不同保险产品有不同的责任免除内容。以某款百万医疗险为例,保单里面显示,以下疾病不在保障范围内,先天心脏病属于遗传性疾病,也就是其中之一。


保险赔不赔,第一看免责条款。

02

霸总嘴脸二:凡事都得讲条件

“我家人昨天脑中风了,申请重疾险理赔”

“昨天脑中风的不行,180天后遗留障碍符合条件才赔。”

为啥?再来看看合同。


六项基本生活活动包括:(1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;(2)移动:自己从一个房间到另一个房间;(3)行动:自己上下床或上下轮椅;(4)如厕:自己控制进行大小便;(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;(6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。

重疾险合同里每项疾病都有疾病释意,与条款释意相符才进行赔付。

所有重疾险前面25种病都是标准定义重疾,是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定,所有保险公司必须遵守这个定义,来看看25种重大疾病的理赔条件。


需要注意的是,即便是“确诊即赔”,也是有限定条件的,并不是通俗理解的“确诊”。以恶性肿瘤为例,是“经病理学检查结果明确诊断”,也就是取标本做病理,医生给予最后的诊断并符合条款要求才能赔付。


保险赔不赔,第二看疾病释意。

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03

霸总嘴脸三:你竟有事瞒我

“经过病理学检查,已经确认为肺癌,请理赔。”

“你在投保前已经有肺部结节,却并未如实告知,拒赔。”

保险法十六条规定,投保人应该遵守如实告知义务。

如实告知,就是如实告知投保时保险公司询问的、足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的问题。

一般情况下,足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的问题如下:

1.投保信息需如实告知:保险公司为防范逆选择风险一般会在投保时询问保险消费者的投保信息,即在其他保险公司是否投保了同类型保险。如大量投保未告知保险公司,可能将判定为风险增高,影响保险公司是否承保。

2.健康信息需如实告知:保险公司在投保书健康告知信息处询问的问题,此部分问题要求保险公司询问明确。

3.财务信息需如实告知:保险公司在财务信息、单独财务问卷中要求填写的信息,此部分问题要求保险公司询问明确。

再来看看合同里是如何说明的。


不如实告知最严重的后果就是拒赔,解约不退费。

保险赔不赔,第三看是否如实告知。

04

霸总嘴脸四:出门右拐,不送

“我买了保险,现在生病了,请理赔。”

“咳咳,这是养老年金,疾病不赔,养老问题请找隔壁年金女神。”

险种不符不赔。栗子在家庭资产配置,这笔钱一定不能少说过,覆盖基础风险需要重疾险、定期寿险、医疗险、意外险4种保险。养老年金,并不能用作疾病理赔。

保险赔不赔,第四看险种。


保险各项“人格”都是由保险合同条款建构起来的,保险产品保什么、不保什么,保障内容是什么,免责条款有哪些,都白纸黑字写进了保险合同里,是契约精神的体现。保险公司是否理赔与公司规模、品牌、服务、产品价格等都不相关。

看完合同,一切了然于心,甭管是不是霸道总裁,符合条款就得理赔!


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